Home Для МФО
АФРС FinMaster / InvoMFO

Автоматизированная финансово-розничная система (АФРС) FinMaster представляет собой новое программное решение, предложенное компанией "Инверсия Ритейл" в 2015 году для автоматизации бизнеса МФО и КПК. АФРС FinMaster является дальнейшим развитием программного комплекса InvoMFO, который был разработан в 2013 году для автоматизации деятельности микрофинансовой организации по предоставлению финансовых услуг физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого и среднего бизнеса.

Примером успешной реализации внедрения кредитного бэк-офиса InvoMFO является проект в крупной микрофинансовой организации ООО «МигКредит» в 2014 году.

АФРС FinMaster включает в себя программный модуль FinMsater.FINANCE для автоматизации бэк-офиса микрофинансовой компании, модуль FinMsater.FRONT для автоматизации фронт-офиса по всем направлениям обслуживания клиентов, и модуль FinMsater.BUS, представляющий  набор сервисов для взаимодействия с внешними системами, поддержки различных каналов выдачи и погашения займов (платежные карты, различные платежные системы QIWI, CONTACT и т.д.), взаимодействия с БКИ,  внешними скоринговыми системами, с 1С Бухгалтерией,  клиент-банком, ДБО и личным кабинетом клиента.

АФРС FinMaster позволяет автоматизировать весь жизненный цикл договора займа, от момента подачи заявки на предоставления займа и до его полного погашения. Возможно закрытие дня в полностью автоматическом режиме и автоматическое сторнирование ошибочных зачислений и списаний из платежных систем.

АФРС FinMaster работает с новым и старым планами счетов, предусмотрен переход с одного плана счетов на другой. Модуль отчетности позволяет формировать всю необходимую внутреннюю отчетность и отчетность для ЦБ РФ и ФНС.

АФРС FinMaster может рассматриваться не только как система для комплексной автоматизации бизнеса МФО/КПК, но  и  как интеграционная платформа, которая может быть положена в основу построения собственной системы автоматизации компании. Сервисный модуль FinMsater.BUS позволяет легко подключать к системе FinMaster собственные скоринговые системы, собственные каналы выдачи и погашения кредитов.

Фронтальная система FinMsater.FRONT разработана на базе промышленной технологии ORACLE APEX и может работать под всеми популярными браузерами, а так же на планшетах и смартфонах. Ядро программного комплекса  FinMsater.FINANCE использует промышленную СУБД ORACLE, на которой разрабатываются все современные банковские системы.

 

Основной функционал

1.      Клиенты

Заведение информации по клиенту в соответствии со стандартными требованиями к клиентским данным со стороны ЦБ РФ с предварительной проверкой клиентских данных:

  • По базам данных недействительных паспортов, размещенным на сайте ФМС РФ;
  • На наличие сведений о клиенте в списке подозрительных лиц;
  • На наличие сведений о клиенте в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
  • С сохранением всех необходимых данных по клиенту для идентификации клиента в соответствии с 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»;
  • С заведением адреса клиента в формате КЛАДР;
  • С архивированием всей истории изменения клиентских данных.

2. Договора займа.

  • Заполнение анкеты-заявки на предоставление займа.
  • Открытие, ведение и обслуживание договоров займа на протяжении всего жизненного цикла договора. Учет существенных условий займа (сумма, валюта, срок, ставки, цель займа, заемщик/созаемщики, обеспечение). Изменение условий, хранение истории изменений.
  • Автоматическое открытие и привязка необходимых счетов при заключении договора. Настройка шаблонов счетов в зависимости от продукта, типа заемщика (ЮЛ/ФЛ/ИП), формы собственности, срочности. Учет истории привязки счетов к кредитному договору.
  • Расчет процентов, комиссий и пеней по договору.
  • Определение группы риска по параметрам договора.
  • Различные варианты графиков погашения (аннуитетные, основной долг равными суммами, произвольные графики, с гашением в конце срока, месяца, квартала, года, недели, с дополнительными комиссиями и т.п.).
  • Гибкая настройка формирования графиков платежей. Ручная корректировка графика погашения. Автоматическое формирование графика платежей согласно настройке кредитного продукта по договору и с учетом исходных параметров договора.
  • Ведение справочника тарифов на разовые и периодические комиссии.
  • Формирование и печать первичных и отчетных документов, финансовых распоряжений для бухгалтерии, ведомости начисления процентов, урегулирования резервов.
  • Возможность досрочной уплаты задолженности с пересчетом графика платежей.
  • Возможность досрочного полного погашения с различными вариантами расчета процентов (с учетом/без учета последнего дня, с прощением части процентов и т.п.).
  • Пролонгация договора, с пересчетом графика платежей.
  • Реструктуризация договора, изменение сроков действия, ставок, графика платежей.
  • Автоматический вынос основного долга и процентов на просрочку, формирование соответствующих проводок. Начисление пени и повышенных процентов на просрочку.
  • Автоматическое погашение просрочки по ссуде и процентам и пеней при поступлении средств.
  • Закрытие договора (проверка задолженностей, списание неиспользованных кредитных лимитов, восстановление резервов).
  • Списание задолженностей из прибыли или со счетов резерва.
  • Начисление штрафов, пени и удержание комиссий по настраиваемым алгоритмам.
  • Ведение страховых договоров и договоров обеспечения на протяжении всего жизненного цикла.
  • Уведомления заемщику о существенных событиях по договору по каналам E-mail, SMS.

3.      Счета.

  • Новый   20-значный план счетов!
  • Ныне действующий план счетов с номерами счетов произвольной длины.

4.      Финансовые продукты.

В системе реализован продуктовый подход. Все необходимые параметры займа задаются на финансовый продукт. В момент заведения договора займа свойства выбранного продукта присваиваются новому   договору в качестве параметров по умолчанию. Пользователь имеет возможность изменять эти свойства. Можно настроить неограниченное количество продуктов с определенным набором характеристик.

Возможны различные типы кредитных продуктов:

  • Займы на любые цели
  • Ипотечные займы
  • Автозаймы
  • Любые другие.

5.      Обслуживание договоров займа

Для обслуживания договоров займа используются   регламентные  операции с настраиваемым набором действий по договору и с настраиваемым бухучетом. К основным регламентным  операциям относятся:

  • Операции выдачи займа
  • Операции зачисления денежных средств для погашения займаа
  • Операции погашения плановых платежей
  • Операции перевода на просрочку
  • Операции погашения просрочки и пени
  • Операции досрочного частичного и полного гашения
  • Операции пролонгации и реструктуризации
  • Операции расчета и пересчета резервов
  • Операции сторнирования договоров займа.

Возможно групповое и индивидуальное обслуживание договоров займа.  Основным является режим автоматического обслуживания  договоров. Для этого существует специальная система централизованной обработки закрытия дня. Эта система позволяет в течение дня по определенному расписанию полностью в автоматическом режиме без участия оператора выполнять все регламентные операции по обслуживанию займов (основные из которых перечислены выше).

Индивидуальное обслуживание договоров займа требуется крайне редко для выполнения каких-либо нестандартных действий с договорами (нестандартные реструктуризации, прощения части долга и т.п.).

История всех операций по договору сохраняется в базе и в нужный момент может быть просмотрена или выдана в виде отчета.

 

6.      Резервы

Имеется возможность вести резервы индивидуально по каждому договору или в рамках портфелей однородных ссуд. При индивидуальном резервировании возможно устанавливать для договора индивидуальные ставки резервирования. При портфельном резервирование можно вести несколько линеек портфелей со своим набором ставок резервирования, количеству дней просрочки.

 


Работает на Joomla!. Designed by: Free Joomla 1.5 Theme NTC hosting Valid XHTML and CSS.