Автоматизированная финансово-розничная система (АФРС) FinMaster представляет собой новое программное решение, предложенное компанией "Инверсия Ритейл" в 2015 году для автоматизации бизнеса МФО и КПК. АФРС FinMaster является дальнейшим развитием программного комплекса InvoMFO, который был разработан в 2013 году для автоматизации деятельности микрофинансовой организации по предоставлению финансовых услуг физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого и среднего бизнеса.

Примером успешной реализации внедрения кредитного бэк-офиса InvoMFO является проект в крупной микрофинансовой организации ООО «МигКредит» в 2014 году.

АФРС FinMaster включает в себя программный модуль FinMsater.FINANCE для автоматизации бэк-офиса микрофинансовой компании, модуль FinMsater.FRONT для автоматизации фронт-офиса по всем направлениям обслуживания клиентов, и модуль FinMsater.BUS, представляющий  набор сервисов для взаимодействия с внешними системами, поддержки различных каналов выдачи и погашения займов (платежные карты, различные платежные системы QIWI, CONTACT и т.д.), взаимодействия с БКИ,  внешними скоринговыми системами, с 1С Бухгалтерией,  клиент-банком, ДБО и личным кабинетом клиента.

АФРС FinMaster позволяет автоматизировать весь жизненный цикл договора займа, от момента подачи заявки на предоставления займа и до его полного погашения. Возможно закрытие дня в полностью автоматическом режиме и автоматическое сторнирование ошибочных зачислений и списаний из платежных систем.

АФРС FinMaster работает с новым и старым планами счетов, предусмотрен переход с одного плана счетов на другой. Модуль отчетности позволяет формировать всю необходимую внутреннюю отчетность и отчетность для ЦБ РФ и ФНС.

АФРС FinMaster может рассматриваться не только как система для комплексной автоматизации бизнеса МФО/КПК, но  и  как интеграционная платформа, которая может быть положена в основу построения собственной системы автоматизации компании. Сервисный модуль FinMsater.BUS позволяет легко подключать к системе FinMaster собственные скоринговые системы, собственные каналы выдачи и погашения кредитов.

Фронтальная система FinMsater.FRONT разработана на базе промышленной технологии ORACLE APEX и может работать под всеми популярными браузерами, а так же на планшетах и смартфонах. Ядро программного комплекса  FinMsater.FINANCE использует промышленную СУБД ORACLE, на которой разрабатываются все современные банковские системы.

Основной функционал

1.      Клиенты

Заведение информации по клиенту в соответствии со стандартными требованиями к клиентским данным со стороны ЦБ РФ с предварительной проверкой клиентских данных:

• По базам данных недействительных паспортов, размещенным на сайте ФМС РФ;
• На наличие сведений о клиенте в списке подозрительных лиц;
• На наличие сведений о клиенте в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
• С сохранением всех необходимых данных по клиенту для идентификации клиента в соответствии с 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»;
• С заведением адреса клиента в формате КЛАДР;
• С архивированием всей истории изменения клиентских данных.

2. Договора займа.

• Заполнение анкеты-заявки на предоставление займа.
• Открытие, ведение и обслуживание договоров займа на протяжении всего жизненного цикла договора. Учет существенных условий займа (сумма, валюта, срок, ставки, цель займа, заемщик/созаемщики, обеспечение). Изменение условий, хранение истории изменений.
• Автоматическое открытие и привязка необходимых счетов при заключении договора. Настройка шаблонов счетов в зависимости от продукта, типа заемщика (ЮЛ/ФЛ/ИП), формы собственности, срочности. Учет истории привязки счетов к кредитному договору.
• Расчет процентов, комиссий и пеней по договору.
• Определение группы риска по параметрам договора.
• Различные варианты графиков погашения (аннуитетные, основной долг равными суммами, произвольные графики, с гашением в конце срока, месяца, квартала, года, недели, с дополнительными комиссиями и т.п.).
• Гибкая настройка формирования графиков платежей. Ручная корректировка графика погашения. Автоматическое формирование графика платежей согласно настройке кредитного продукта по договору и с учетом исходных параметров договора.
• Ведение справочника тарифов на разовые и периодические комиссии.
• Формирование и печать первичных и отчетных документов, финансовых распоряжений для бухгалтерии, ведомости начисления процентов, урегулирования резервов.
• Возможность досрочной уплаты задолженности с пересчетом графика платежей.
• Возможность досрочного полного погашения с различными вариантами расчета процентов (с учетом/без учета последнего дня, с прощением части процентов и т.п.).
• Пролонгация договора, с пересчетом графика платежей.
• Реструктуризация договора, изменение сроков действия, ставок, графика платежей.
• Автоматический вынос основного долга и процентов на просрочку, формирование соответствующих проводок. Начисление пени и повышенных процентов на просрочку.
• Автоматическое погашение просрочки по ссуде и процентам и пеней при поступлении средств.
• Закрытие договора (проверка задолженностей, списание неиспользованных кредитных лимитов, восстановление резервов).
• Списание задолженностей из прибыли или со счетов резерва.
• Начисление штрафов, пени и удержание комиссий по настраиваемым алгоритмам.
• Ведение страховых договоров и договоров обеспечения на протяжении всего жизненного цикла.
• Уведомления заемщику о существенных событиях по договору по каналам E-mail, SMS.

3.      Счета.

• Новый   20-значный план счетов!
• Ныне действующий план счетов с номерами счетов произвольной длины.

4.      Финансовые продукты.

В системе реализован продуктовый подход. Все необходимые параметры займа задаются на финансовый продукт. В момент заведения договора займа свойства выбранного продукта присваиваются новому   договору в качестве параметров по умолчанию. Пользователь имеет возможность изменять эти свойства. Можно настроить неограниченное количество продуктов с определенным набором характеристик.

Возможны различные типы кредитных продуктов:

• Займы на любые цели
• Ипотечные займы
• Автозаймы
• Любые другие.